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銀行信用貸款是什麼 ?信用貸款又稱為『無擔保性放款』，
在沒有提供房子、土地、車子
等具現金價值抵押品的情況下，
只憑著申貸人的信譽而發放貸款。
而銀行也會根據申貸人的各項信用紀錄
與財力證明做為放款的依據。
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主要申辦條件:
年滿20歲之本國國民
薪轉或勞保擇一即可
主要需準備的相關文件:
國民身分證
財力證明
在職證明
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銀行貸款利率知識
很多人或許會想本來就有錢的族群
為什麼可以拿到較優惠的貸款利率，
反而較沒錢的人貸款利率較高，
須繳給銀行更多利息金。
但其實回歸一句老話
「殺頭的生意有人做，
賠本的生意沒人做」，
銀行決定貸款利率的關鍵其實是「成本」與「風險」。
換另一個角度來說，
銀行可以算是最「精明」的賭徒，
每一筆貸款對銀行都是場賭注，
甚至把不同族群可能的呆帳風險都評估進去後，
猜測最終自己可能的獲利空間。
貸款利率決定因素一：成本
更精準的來說，
更精準的來說，
銀行所計算的成本有
「一般」與「機會」兩種。
一般成本包含了推銷處理過程的
「行政與行銷成本」
以及固定現金所存在的
「通貨膨脹成本」，
由於消費金融每筆與
企業金融相比的金額都來得小很多，
貸款承作單位成本較高，
因此利率反映成本下，
小額信貸的利率普遍也就比企業高。
機會成本則是如果銀行不借錢給貸款者，
而是購買國債等其他投資方式
所可能獲得的報酬。
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貸款利率決定因素二：風險評估
銀行評估民眾的小額貸款風險，
銀行評估民眾的小額貸款風險，
主要是以「信用風險」（Credit Risk）為主，
如果有抵押品的話，
則會加上「變現力風險」（Liquidity Risk）進行評估。
每個銀行有自己一套授信風險評估模式，
主要是根據年齡、工作、年資、
過去信用紀錄為基準，
再搭配每個銀行不同的演算法，
推估出每個人的還款風險，
風險越高的人，貸款的利率也就越高，
因此，許多銀行針對五百大企業的員工、
公務人員、特別專業人士
也就提供比較優惠的利率選擇方案。
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銀行貸款ＱＡ問答
Q1:申請銀行信貸的流程是什麼?
我需要準備哪些資料?
A1:
A1:
(1)申請資格:
一般為20歲以上，
一般為20歲以上，
無信用瑕疵的國民，
另外銀行常設定60~65歲為貸款年紀上限
(2)文件準備與提供:
通常都要:
a身份証
b。工作証明(勞保卡，在職證明，公司證別証等)
c。財力証明(薪轉資料或扣繳憑單)
(3)銀行進行徵信與審核:
提出申請後，銀行通常會先以電話口頭洽談，
初步了解客戶貸款用途、
所需金額、貸款期限、
償還來源、還款方式等，
接下來進行徵信調查與授信審核，
最後通過審核或不予以核貸
皆會通知申請人，
但需注意，最後通過銀行審核的條件
並不一定會符合申請人的要求，
例如利率比預期高，額度比預期少，
貸款年限比預期短等，
此時申請人是可以考慮是否要接受
或者向銀行爭取符合自己需求的條件。
(4)銀行對保，簽約:
申請人需準備雙証件和印章，
並需由銀行人員和申請人
面對面核對是否為該申請人本人，
此為所謂對保，雙方並且需簽訂合約。
(5)銀行撥款:
最後撥款會扣除相關費用後，存入個人帳戶。
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Q2:我如何知道自己的信用狀況好不好?
A2:1，先向聯徵中心申請自己的聯徵資料，
A2:1，先向聯徵中心申請自己的聯徵資料，
了解自己的聯徵分數，
並檢視可能影響信用的來源，
例如信用卡的循環利息，
其它未繳清之貸款等
2，檢視不良信用的發生是否有:
(1)不可抗拒的理由
(2)已經矯正但尚未列入記錄
(3)記錄錄誤的情況發生，
以上都可以在未來申請貸款時，提供給銀行
3，準備以其它具優勢條件
去弭補不良信用的影響，
例如是否有較具價值的個人資產
或擔保品可提供給銀行，
但此需視各銀行信貸條件規定。
4，申貸前對各銀行的貸款產品
進行深度的比較與了解，
並視狀況調整自身對貸款的需求條件，
以增加獲得個人信用貸款的機率，
只要申請前多做準備工作，
不需害怕直接找銀行，
都有機會成功申貸，
但千萬不要抱著僥倖心理，
在不做準備功課的情況下，
想散槍打鳥的心態，
向每家銀行都去申請，
這樣不旦成功率很低，
而且會更加傷害你的信用條件。
Q3:如何避免最後銀行實際核貸的結果和自己期望的結果不一樣?
A3:最重要的事前要做功課，
A3:最重要的事前要做功課，
先透過自己的聯徵資料
了解自己的信用狀況，
同時研究比較各家銀行的核貸重點
以及有哪些特別的優惠方案，
謹慎選擇，如此就能避免出乎自己意外的結果發生。
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